家长日刊(28)管钱能力强不强,资产配置看出来!

一直以为财商教育就是教小孩关于金钱的常识,直到学习了理财,认识到财商是一种思维,一种掌控和驾驭金钱的能力。盼着孩子能学出高财商的我,把钱管的一团糟,自己都没有财商,何谈对孩子的财商教育?女儿的财商起点,正是我的管钱能力呀!而一个家庭的资产配置,恰恰就能反映出管钱能力。

什么是资产配置呢?

简单来说,就是把自己的钱,合理的安排在各个资产当中。人们常说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”就是最好的诠释。合理的资金安排,能在突如其来的风险面前,保障家庭财务的稳定,既不影响正常生活,又能够让钱生钱。? ? ? ?

那么如何进行资产配置呢?

在标准普尔家庭资产象限图中,钱的用途被分成了四份,不过图中的分配比例仅供参考,大家只需要知道,一个家庭的钱应该分成四个账户。

账户一:要花的钱


也就是日常开销,一般为家庭或者个人3-6个月的生活费,包括应急金、梦想基金(比如投资自己学习)等等。通常放在活期储蓄的银行卡,以及能够随取随用的货币基金中。需要注意的是,银行卡里一定要放一点,不能全都放到货币基金里,万一用钱的时候平台抽风就不好办了。还有这个账户的占比不要过高,很多时候正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。

账户二:保命的钱

对于普通家庭来说,保险才能保命。它能以小搏大,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱,所以保险很重要。到了关键时刻,只有它才能给大家保障,让大家不会为了急用钱而到处借钱,不会在疾病或者意外发生的时候,让家庭一夜返贫。所以重疾险、意外险、医疗险以及寿险一定要有。

账户三:生钱的钱

这个账户的钱是为大家创造高收益的,包括大家投资的股票、基金等。它的关键在于“合理的占比”,要赚得起也要亏得起,无论盈亏,对大家的资产不能有致命性的打击。建议采用50:50的简单配置法则,把手中用于投资的钱平均分成两半,一半投资于股票市场,另一半投资风险较低的固定收益类产品,并且始终保持这两个部分的配比平衡。这样在股市涨的时候大家能赚到钱,跌的时候也不会损失太大。当然了,投资有风险,前提是要买对产品,这就需要大家不断地学习。

账户四:保本升值的钱

用于家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户是一定要有的,并且需要提前做准备。既要保证本金不能损失,还要抵御通货膨胀,收益不一定很高,但却是长期稳定的。所以必须强制储蓄,每年或每月要有固定的钱进入这个账户,不能随意取出使用。可以投资国债,买分红险等。

全球资产配置之父加里?布林森认为,长远看99%的投资收益,来自于成功的资产配置。所以这四个账户一定要及时准备。另外,对于五岁以上的孩子,大家也可以教他们这样来分配自己的零花钱,比如多少钱用于梦想储蓄?多少钱用于投资?每一笔钱都有目的的花,慢慢塑造财商思维。